Utilice los planes de ahorro automático para alcanzar sus objetivos financieros

Un plan de ahorro automático es una de las herramientas más sencillas y eficaces que puede utilizar para lograr prácticamente cualquier meta de ahorro. Por lo general, existen dos modalidades de planes de ahorro automático: su empleador deduce una determinada cantidad de su salario y la deposita en una cuenta específica, o bien su institución financiera transfiere periódicamente un monto determinado de su cuenta corriente a su caja de ahorro. Cualquiera sea la modalidad que elija, estas transferencias automáticas le permiten ahorrar disciplinadamente. Una vez que los clientes comienzan a utilizar estos planes, en muchos casos, ni siquiera advierten el monto reducido que aportan cada mes.

Ponga sus planes de ahorro automático a trabajar

  1. Incremente sus aportes a la cuenta individual de retiro (IRA) 2011. El límite del aporte para 2011 es $5,000 tanto para la cuenta IRA tradicional como para la IRA Roth ($6,000, si tiene 50 años o más). Decida en qué tipo de cuenta IRA desea efectuar aportes, abra una cuenta IRA y luego solicite que todos los meses se transfiera automáticamente la suma de $416.66 (o de $500 si reúne los requisitos para el aporte adicional de $1000) a la cuenta IRA.
  2. Incremente el aporte aún más para su jubilación. Si ya está aprovechando el plan de jubilación de su empleador y una cuenta IRA, podrá incluso transferir un monto superior a su caja de ahorro todos los meses. Cuando el saldo llegue a cierto límite, supongamos $5000, transfiera los fondos a un Certificado de Depósito a Plazo Fijo, ya que estos vehículos ofrecen una tasa de interés más alta.
  3. Ahorre para la educación universitaria de sus hijos. Determine el monto que desea destinar para cada uno de sus hijos, abra una cuenta de custodia para cada uno de ellos y solicite que los fondos se transfieran todos los meses. Si transfiere $250 todos los meses, acumulará aproximadamente $39,000 en 10 años con una tasa de rentabilidad del 4%.
  4. Combine un plan de ahorro automático con un plan de ahorro para estudios universitarios del artículo 529. Esta modalidad es similar a transferir fondos a una cuenta de custodia, pero además tiene el beneficio de que la rentabilidad no está sujeta a impuestos en el presente. Se difiere el pago de impuestos sobre los intereses generados por estos planes y los fondos se pueden retirar libres de impuestos cuando están destinados a ciertos gastos específicos para fines educativos.
  5. Combine un plan de ahorro automático con su estrategia de inversión. La inversión periódica de un monto constante es un método de invertir un monto en dólares determinado en forma constante que da muy buenos resultados con fondos mutuos Esta estrategia reduce el riesgo de "comprar cuando el mercado está al alza" y, con el tiempo, reduce el precio promedio de las cuotas parte que compra en el fondo mutuo. La mayoría de los fondos mutuos y agencias de valores pueden establecer estos planes fácilmente.
  6. Utilice un plan de ahorro automático para elaborar un plan de sucesión. Las personas mayores con grandes patrimonios suelen querer transferir fondos a sus herederos en vida, para reducir la masa sucesoria gravable y para que sus herederos puedan acceder antes a sus fondos. Se puede transferir la suma de hasta $13,000 al año (para 2011) por individuo libre de los impuestos a las donaciones. Si ambos cónyuges desean efectuar donaciones, ese total puede ascender hasta $26,000 por persona. Si desea analizar esta opción, hable con su asesor impositivo. En un periodo relativamente breve, una pareja puede transferir mucho dinero a sus hijos (y nietos) para administrar mejor su masa hereditaria.

Las medidas para ahorrar o transferir fondos periódicamente pueden postergarse fácilmente o incluso quedar en el olvido. Automatizar un poco este proceso encomendándoselo a su institución financiera ayudará a que sea más sencillo y eficaz.

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